BAB I
PENDAHULUAN
PENDAHULUAN
A. LATAR
BELAKANG
Sebagaimana
telah diketahui bahwa bank adalah sebuah lembaga intermediasi keuangan.
Umumnya didirikan dengan kewenangan untuk menerima simpananuang, meminjamkan
uang, dan menerbitkan promes atau yang dikenal sebagai banknote. Peranan bank dewasa ini sangat dominant dalam perekonomian masyarakat di
Indonesia pada umumnya. Hampir setiap kegiatan perekonomian masyarakattidak terlepas dari peran bank maupun lembaga
keuangan lainya diluar bank. Dalam menjalankan aktifitasnya, bank
menawarkan berbagai produk yang berisi kegiatan pendukung perekonomian
masyarakat, mulai dari jasa menabungkan uang masyarakat pengiriman uang atau
jasa-jasa yang lainnya intinya mempermudah masyarakat melakukan aktifitas
bisnis dan perekonomian sehari-hari.
Sebagian masyarakat sendiri secara tidak sadar telah merasa tergantungdengan
kegiatan bank tersebut untuk melakukan aktifitas perekonomiannya, mulaidari berbelanja sehari-hari sampai sekedar untuk
pengisian pulsa bagi teleponselularnya. Hal ini bukan hanya sekedar
trend dalam masyarakat, tetapi memang perkembangan jaman dan teknologi
serta perkembangan kebutuhan masyarakat sehingga menuntun peran besar perbankan
dalam sendi-sendi kehidupan perekonomian pada saat ini.
B.
RUMUSAN MASALAH
1.
Pengertian Bank
Umum
2.
Fungsi Bank
Umum
3.
Kegiatan Bank
Umum
4.
Produk-produk
Bank Umum
C. TUJUAN MASALAH
Untuk memenuhi tugas mata kuliah Bank dan Lembaga Keuangan (BDLK)
Untuk memenuhi tugas mata kuliah Bank dan Lembaga Keuangan (BDLK)
BAB II
PEMBAHASAN
PEMBAHASAN
A. PENGERTIAN
BANK UMUM
Bank umum
adalah lembaga keuangan yang paling penting dalam suatu negara dilihat dari
jumlah asetnya. Pengertian lain dari bank umum, yaitu Bank umum adalah bank yang hanya menghimpun dari masyarakat dalam bentuk
simpanan dan menyalurkannya kepada masyarakat dalam rangka meningkatkan taraf
hidup rakyat banyak yang berorientasi laba secara konvesional.
B. FUNGSI-FANGSI
BANK UMUM
1.
Penciptaan
uang
Uang
yang diciptakan bank umum adalah uang giral, yaitu alat pembayaran lewat
mekanisme pemindahbukuan (kliring). Kemampuan bank umum menciptakan uang giral menyebabkan
possisi dan fungsinya dalam pelaksanaan kebijakan moneter. Bank sentral dapat
mengurangi atau menambah jumlah uang yang beredar dengan cara mempengaruhi
kemampuan bank umum menciptakan uang giral.
2.
Mendukung
Kelancaran Mekanisme Pembayaran
Fungsi
lain dari bank umum yang juga sangat penting adalah mendukung kelancaran
mekanisme pembayaran. Hal ini dimungkinkan karena salah satu jasa yang
ditawarkan bank umum adalah jasa-jasa yang berkaitan dengan mekanisme
pembayaran. Beberapa jasa yang amat dikenal adalah kliring, transfer uang,
penerimaan setoran-setoran, pemberian fasilitas pembayaran dengan tunai,
kredit, fasilitas-fasilitas pembayaran yang mudah dan nyaman, seperti kartu
plastik dan sistem pembayaran elektronik.
3.
Penghimpunan
Dana Simpanan Masyarakat
Dana
yang paling banyak dihimpun oleh bank umum adalah dana simpanan. Di Indonesia
dana simpanan terdiri atas giro, deposito berjangka, sertifikat
deposito,tabungan dan atau bentuk lainnya yang dapat dipersamakan dengan itu.
Kemampuan bank umum menghimpun dana jauh lebih besar dibandingkan dengan
lembaga-lembaga keuangan lainnya. Dana-dana simpanan yang berhasil dihimpun
akan disalurkan kepada pihak-pihak yang membutuhkan, utamanya melalui
penyaluran kredit.
4.
Mendukung
Kelancaran Transaksi Internasional
Bank umum juga sangat dibutuhkan untuk
memudahkan dan atau memperlancar transaksi internasional, baik transaksi
barang/jasa maupun transaksi modal. Kesulitan-kesulitan transaksi antara dua
pihak yang berbeda negara selalu muncul karena perbedaan geografis, jarak,
budaya dan sistem moneter masing-masing negara. Kehadiran bank umum yang
beroperasi dalam skala internasional akan memudahkan penyelesaian
transaksi-transaksi tersebut. Dengan adanya bank umum, kepentingan pihak-pihak
yang melakukan transaksi internasional dapat ditangani dengan lebih mudah,
cepat, dan murah.
5.
Penyimpanan
Barang-Barang Berharga
Penyimpanan
barang-barang berharga adalah satu satu jasa yang paling awal yang ditawarkan
oleh bank umum. Masyarakat dapat menyimpan barang-barang berharga yang
dimilikinya seperti perhiasan, uang, dan ijazah dalam kotak-kotak yang sengaja
disediakan oleh bank untuk disewa (safety box atau safe deposit box).
Perkembangan ekonomi yang semakin pesat menyebabkan bank memperluas jasa
pelayanan dengan menyimpan sekuritas atau surat-surat berharga.
6.
Pemberian
Jasa-Jasa Lainnya
Di Indonesia pemberian jasa-jasa lainnya
oleh bank umum juga semakin banyak dan luas. Saat ini kita sudah dapat membayar
listrik, telepon membeli pulsa telepon seluler, mengirim uang melalui atm,
membayar gaji pegawai denga menggunakan jasa-jasa bank.
C.
KEGIATAN
BANK UMUM
1.
Menghimpun Dana
(Funding)
Kegiatan menghimpun dana merupakan
kegiatan membeli dana dari masyarakat. Kegiatan ini dikenal juga dengan kegiatan
funding. Kegiatan membeli dana dapat dilakukan dengan cara menawarkan berbagai
jenis simpanan. Simpanan sering disebut dengan nama reke ning atauaccount.
Jenis-jenis simpanan yang ada dewasa ini adalah:
a.
Simpanan Giro
(Demand Deposit)
Simpanan giro merupakan simpanan pada bank yang
penarik annya dapat dilakukan dengan menggunakan cek atau bilyet giro. Kepada
setiap pemegang rekening giro akan diberikan bunga yang dikenal dengan nama
jasa giro. Besarnya jasa giro tergantung dari bank yang bersangkutan. Rekening
giro biasa digunakan oleh para usahawan, baik untuk perorangan maupun
perusahaannya. Bagi bank jasa giro merupakan dana murah ka rena bunga yang
diberikan kepada nasabah relatif lebih rendah dari bunga simpanan lainnya.
b.
Simpanan
Tabungan (Saving Deposit)
Simpanan Tabungan adalah simpanan pada bank yang
penarikan sesuai dengan persyaratan yang sudah ditetapkan oleh bank. Penarikan
tabungan di lakukan menggunakan buku tabungan, slippenarikan, kuitansi atau
kartu Anjungan Tunai Mandiri (ATM). Kepada pemegang rekening tabungan akan
diberikan bunga tabungan yang meru pakan jasa atas tabungannya. Sama seperti
halnya dengan re kening giro, besarnya bunga tabungan tergantung dari bank yang
bersangkutan. Dalam praktiknya bunga tabungan lebih besar dari jasa giro.
c.
Simpanan
Deposito (Time Deposit)
Deposito merupakan simpanan yang memiliki jangka wak
tu tertentu (jatuh tempo).Penarikannyapun dilakukan sesuai jangka waktu
tersebut. Namun saat ini sudah adabank yang memberikan fasilitas deposito yang
penarikannya dapat dilakukan setiap saat. jenis depositopun beragam sesuai
dengan keinginan nasabah. Dalam praktiknya jenis deposito terdiri dari deposito
berjangka, sertifikat deposito dan deposit on call.
2.
Menyalurkan
Dana (Lending)
Menyalurkan dana merupakan kegiatan
menjual dana yang ber hasil dihimpun dari masyarakat. Kegiatan ini dikenal
dengan nama kegiatan Lending. Penyaluran dana yangdilakukan oleh bank dila
kukan melalui pemberian pinjaman yang dalam masyarakat lebih dikenal dengan
nama kredit. Kredit yang diberikan oleh bank terdiri dari beragam jenis,
tergantung dari kemampuan bank yang menya lurkannya. Demikian pula dengan
jumlah serta tingkat suku bungayang ditawarkan.
Sebelum kredit dikucurkan bank terlebih dulu menilai kelayakan kredit yang diajukan oleh nasabah. Kelayakan ini meliputi berbagai aspek penilaian. Penerima kredit akan dikenakan bunga kredit yang besarnya tergantung dari bank yang menyalurkannya. Besar kecilnya bunga kredit sangat mempengaruhi keuntungan bank, mengingat keuntungan utama bank adalah dari selisih bunga kredit dengan bunga simpanan. Secara umum jenis-jenis kredit yang ditawarkan meliputi:
Sebelum kredit dikucurkan bank terlebih dulu menilai kelayakan kredit yang diajukan oleh nasabah. Kelayakan ini meliputi berbagai aspek penilaian. Penerima kredit akan dikenakan bunga kredit yang besarnya tergantung dari bank yang menyalurkannya. Besar kecilnya bunga kredit sangat mempengaruhi keuntungan bank, mengingat keuntungan utama bank adalah dari selisih bunga kredit dengan bunga simpanan. Secara umum jenis-jenis kredit yang ditawarkan meliputi:
a.
Kredit
Investasi,
Yaitu merupakan kredit yang diberikan kepada pengusaha
yang melakukan investasi atau penanaman modal. Biasanya kredit jenis ini
memiliki jangka waktu yang relatif panjang yaitu di atas 1(satu) tahun. Contoh
jenis kredit ini adalah kredit untuk mem bangun pabrik atau membeh peralatan
pabrik seperti mesin-mesin.
b.
Kedit Modal
Kerja,
Merupakan kredit yang digunakan sebagai modal usaha.
Biasanya kredit jenis ini berjangka waktu pendek yaitu tidak.lebih dari 1
(satu) tahun. Contoh kredit ini adalah untuk membeli bahan baku, membayar gaji
karyawan dan modal kerja lainnya.
c.
Kredit
Perdagangan,
Merupakan kredit yang diberikan kepada para pedagang
dalam rangka memperlancar atau memperluas atau memperbesar kegiatan
perdagangannya. Contoh jenis-kredit ini adalah kredit untuk membeli barang
dagangan yang diberikan kepada para suplier atau agen.
d.
Kredit
Produktif,
Merupakan kredit yang dapat berupa investasi, modal
keda atau perdagangan. Dalam arti kredit ini diberikan untuk diusahakan kembali
sehingga pengembalian kredit diharapkan dari hasil usaha yang dibiayai.
e.
Kredit
Konsumtif,
Merupakan kredit yang digunakan untuk keperluan
pribadi mi sainya keperluan konsumsi, baik pangan, sandang maupun pa pan.
Contoh jenis kredit ini adalah kredit perumahan, kredit kendaraan bermotor yang
kesemuanya untuk dipakai sendiri.
f.
Kredit Profesi,
Merupakan kredit yang diberikan kepada para kalangan
profe sional seperti dosen, dokter atau pengacara.
3.
Memberikan
jasa- jasa Bank Lainnya (Services)
Jasa-jasa bank lainnya merupakan kegiatan
penunjang untuk mendukung kelancaran kegiatan menghimpun dan menyalurkan dana.
Sekalipun sebagai kegiatan penunjang, kegiatan ini sangat banyak memberikan
keuntungan bagi bank dan nasabah, bahkan dewasa ini kegiatan ini memberikan
kontribusi keuntungan yang tidak sedikit bagi keuntungan bank, apalagi
keuntungan dari spread based semakin mengecil, bahkan cenderung negatif spread
(bunga sim panan lebih besar dari bunga kredit). Semakin lengkap jasa-jasa bank
yang dapat dilayani oleh suatu bank maka akan semakin baik. Kelengkapan ini
ditentukan dari permodalan bank serta kesiapan bank dalam menyediakan SDM yang
handal. Disamping itu ,juga perlu didukung oleh kecanggihan teknologi yang
dimilikinya. Dalam praktiknya jasa-jasa bank yang ditawarkan meliputi:
a.
Kiriman Uang
(Transfer)
Merupakan jasa pengiriman uang lewat bank. Pengiriman
uang dapat dilakukan padabank yang sama atau bank yang berlainan. Pengiriman
uang juga dapat dilakukan derigan tujuan dalam kota, luar kota atau luar
negeri. Khusus untuk pengiriman uang keluar negeri harus melalui bank devisa.
Kepada nasabah pengirim dikenakan biaya kirim yang besarnya tergantung dari
bank yang bersangkutan. Pertimbangannya adalah nasabah bank yang bersangkutan
(memiliki rekening di bank yang bersangkutan) atau bukan. Kemudian juga jarak
pengiriman antar bank tersebut.
b.
Kliring (Clearing)
Merupakan penagihan warkat (surat-surat berharga
seperti cek, bilyet giro) yang berasal dari dalam kota. Proses penagihan le wat
kliring hanya memakan waktu 1 (satu) hari. Besarnya biaya penagihan tergantung
dari bank yang bersangkutan.
c.
Inkaso
(Collection)
Merupakan penagihan warkat (surat-surat berharga
seperti cek, bilyet giro) yang berasal dari luar kota atau luar negeri. Proses
penagihan lewat inkaso tergantung dari jarak lokasi penagihan dan biasanya
memakan waktu 1 (satu) minggu sampai 1 (satu) bulan. Besarnya biaya penagihan
tergantung dari bank yang bersangkutan dengan pertimbangan jarak serta
pertimbangan lainnya.
d.
Safe Deposit
Box
Safe Deposit Box atau dikenal dengan istilah safe
loket jasa pelayanan ini memberikan layanan penyewaan box atau kotak pengaman
tempat menyimpan surat-surat berharga atau barang- barang berharga milik
nasabah. Biasanya surat-surat atau barang- barang berharga yang disimpan di
dalam box tersebut aman dari pencurian dan kebakaran. Kepada nasabah penyewa
box di kenakan biaya sewa yang besarnya tergantung dari ukuran box serta jangka
waktu penyewaan.
e.
Bank Card
(Kartu kredit)
Bank card atau lebih populer dengan sebutan kartu
kredit atau juga uang plastik. Kartu ini dapat dibelanjakan di berbagaf tem pat
perbelanjaan atau tempat-tempat hiburan. Kartu ini juga dapat digunakan untuk
mengambil uang tunai di ATM-ATM yang tersebar diberbagai, tempat yang
strategis. Kepada pemegang kartu kredit dikenakan biaya iuran tahunan yang
besarnya tergantung dari bank yang mengeluarkan. Setiap pembelanjaan memiliki
tenggang waktu pembayaran dan akan dikenakan bunga dari jumlah uang yang telah
dibelanjakan jika melewati tenggang waktu yang telah ditetapkan.
f.
Bank Notes
Merupakan jasa penukaran valuta asing. Dalam jual beli
bank notes bank menggunakan kurs (nilai tukar rupiah dengan mata uang asing).
g.
Bank Garansi
Merupakan jaminan bank yang diberikan kepada nasabah
dalam rangka membiayai suatu usaha. Dengan jaminan bank ini si peng usaha
memperoleh fasilitas untuk melaksanakan kegiatannya dengan pihak lain. Tentu
sebelum jaminan bank dikeluarkanbank terlebih dulu mempelajari kredibilitas nasabahnya.
h.
Bank Draft
Merupakan wesel yang dikeluarkan oleh bank kepada para
nasabahnya. Wesel ini dapat diperjualbelikan apabila nasabah membutuhkannya.
i.
Letter of
Credit (L/C)
Merupakan surat kredit yang diberikan kepada para
eksportir dan importir yangdigunakan untuk melakukan pembayaran atas transaksi
ekspor-impor yang mereka lakukan. Dalam tran saksi ini terdapat berbagai macam
jenis L/C, sehingga nasabah dapat meminta sesuai dengan kondisi yang
diinginkannya.
j.
Cek Wisata
(Travellers Cheque)
Merupakan cek perjalanan yang biasa digunakan oleh
turis atau wisatawan. Cek Wisata dapat dipergunakan sebagai alat pem bayaran
diberbagai tempat pembelanjaan atau hiburan seperti hotel, supermarket. Cek
Wisata juga bisa digunakan sebagai hadiah kepada para relasinya.
k.
Menerima
setoran-setoran.
Dalam hal ini bank membantu nasabahnya dalam rangka me
nampung setoran dari berbagai tempat antara lain :
- Pembayaran
pajak
- Pembayaran
listrik
- Pembayaran
telepon
- Pembayaran
uang kuliah
- Pembayaran
air
l.
Melayani
pembayaran-pembayaran.
Sama halnya seperti dalam hal menerima setoran, bank
juga melakukan pembayaran seperti yang diperintahkan oleh nasa bahnya antara
lain :
- Membayar
Gaji/Pensiun/honorarium
- Pembayaran
deviden Pembayaran kupon
- Pembayaran
bonus/hadiah
m.
Bermain di
dalam pasar modal.
Kegiatan bank dapat memberikan atau bermain
surat-surat berharga di pasar modal.
Bank dapat berperan dalam berbagai
kegiatan seperti menjadi:
- Penjamin
emisi (underwriter)
- Penjamin
(guarantor)
- Wali amanat
(trustee)
- Perantara
perdagangan efek (pialang/broker)
- Pedagang efek
(dealer)
- Perusahaan pengelola dana (invesment company
D.
PRODUK-PRODUK
BANK UMUM
Bank Umum adalah bank yang melaksanakan kegiatan
usahanya secara konvensional dan atau berdasarkan prisip syariah yang dalam
kegiatannya memberikan jasa lalu lintas pembayaran atau Bank Komersial (commercial
ban/c full service bank), berikut contoh produk bank umum :
1.
Giro (Demand
Deposit),
Merupakan simpanan pada bank yang penarikannya dapat
dilakukan dengan menggunakan cek atau bilyet giro.
2.
Tabungan
(Saving Deposit),
Merupakan simpanan pada bank yang penarikan sesuai
dengan persyaratan yang ditetapkan oleh bank dan dapat dilakukan menggunakan
buku tabungan, slip penarikan, kwitansi atau kartu (ATM).
3.
Deposito
(Deposit),
Merupakan simpanan pada Bank yang memiliki jangka
waktu tertentu, pencairannya dilakukan pada saat jatuh tempo yang terdiri
dari Deposito Berjangka (time deposit), Sertifikat Deposito (Certificate of
Deposit) dan Deposit On Call.
4.
Kredit
Investasi,
Merupakan kredit yang diberikan kepada nasabah untuk
keperluan investasi.
5.
Kedit Modal
Kerja,
Merupakan kredit yang diberikan kepada nasabah untuk
keperluan modal usaha.
6.
Kredit
Perdagangan,
Merupakan kredit yang diberikan kepada nasabah untuk
memperbesar/memperlancar kegiatan perdagangan.
7.
Kredit
Produktif,
Merupakan kredit yang dapat berupa investasi, modal
keda atau perdagangan.
8.
Kredit Konsumtif,
Merupakan kredit yang diberikan kepada nasabah untuk
keperluan konsumsi.
9.
Kredit Profesi,
Merupakan kredit yang diberikan kepada kalangan
professional
10.Kredit Sindikasi,
Merupakan Kredit yang diberikan kepada debitur
korporasi secara bersama-sama dengan beberapa bank lain
11.Kredit Program
Merupakan Kredit yang diberikan bank dalam rangka
memenuhi suatu program pemerintah
S
DAFTAR
PUSTAKA
Gill, Edwar K. 1995. Bank Umum. Bumi Aksara, jakarta.
Komentar ini telah dihapus oleh pengarang.
BalasHapusbuat kesimpulannya gan
BalasHapusbuat kesimpulannya gan
BalasHapusbuat kesimpulannya gan
BalasHapusCasinos in Las Vegas, NV - Mapyro
BalasHapusCasinos in Las 양산 출장샵 Vegas, NV. Mapyro provides comprehensive 양주 출장마사지 information about casinos 대전광역 출장안마 in the United States. Use 대구광역 출장마사지 this directory to explore casino 강릉 출장안마 listings,